Om du har lite extra kontanter och vill att det ska fungera hårdare än på ett insättnings- eller sparkonto, vad är dina alternativ? Ett sätt är att investera med hjälp av en av allt fler robo-rådgivare, automatiserade portföljer som drivs av algoritmer. Ett sådant erbjudande är från Wealthfront.

Se även vår artikel De bästa finansieringsapparna för iPhone

Wealthfront är en robotrådgivare som specialiserat sig på skatteeffektivitet. Många av den här nya vågen av automatiska investerare har specifika styrkor och svagheter, Wealthfront's utnyttjar skatteersättningen.

Om Wealthfront

Wealthfront lanserades 2011 och är baserat i Kalifornien. Även om det inte var den första robo-rådgivaren, var den den första som nådde 1 miljard dollar investerade och förvaltar för närvarande över 7 miljarder dollar av tillgångar. Wealthfront hanterar din portfölj och Apex Clearing Corporation innehar den. Apex är en stor mover och arbetar med ett antal fondförvaltare och robotrådgivare så vitt jag vet.

De produkter som erbjuds inkluderar pensionssparande i traditionella IRA, Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollover, college-sparkonton, fonder och investeringar både individuella och gemensamma. Det finns också en rad kreditalternativ och företagsförsäljning och investeringsplaner också.

Wealthfronts robotrådgivare använder algoritmen Modern Portfolio Theory för att hantera dina pengar och investera i Exchange-Traded Fund (ETF) indexfonder. Detta är det primära sättet att många sådana chefer arbetar, vilket är en praktisk, långsamt brinnande investeringsmetod som gör att du kan investera intelligent med ett minimum av krångel och ekonomisk kunskap.

MPT används för att skapa en portfölj baserad på dina tillgångar och tolerans för risk. Den kommer inte att lista enskilda aktier utan skapa en mångfaldig portfölj på längre sikt och automatisera den med algoritmen.

Hur fungerar Wealthfront?

För att börja använda Wealthfront måste du registrera dig för ett konto och fylla i ett frågeformulär som hjälper dig att fastställa dina ekonomiska mål och tolerans mot risk. Det är viktigt att svara på frågorna exakt eftersom resultatet för din portfölj kommer att baseras på de svar du ger.

Wealthfront skapar sedan en portfölj baserad på cirka 8 klasser av tillgångar i en blandning av inhemska och internationella aktier och obligationer. De kommer alla att vara Exchange-Traded Fund (ETF) indexfonder eftersom det är här Wealthfront handlar. Klasserna inkluderar amerikanska aktier, utländska aktier, tillväxtmarknader, fastigheter, utdelningsaktier, tillväxtmarknader, kommunala obligationer, TIPS och klasser för naturresurs.

Spridningen av dessa klasser kommer att bestämmas av det frågeformuläret, varför det är så viktigt att svara korrekt. Din skattestatus kommer också att påverka vilken typ av investeringar du har valt, eftersom skatteeffektivitet är i framkant av hur Wealthfront förvaltar tillgångar.

  1. Gå till Wealthfront och välj Invest Now längst upp till höger. Fyll i frågeformuläret. Testa den översikt det ger om var din portfölj sitter. Om du håller med, välj 'Ser bra ut! Öppna Mitt konto. Fyll i dina uppgifter och välj Fortsätt för att fortsätta. Välj vilken kontotyp du vill att Wealthfront ska hantera. Fyll i dina personliga uppgifter. Du kan använda en banköverföring, banköverföring eller kontoöverföring. Det tar mellan 1 och 10 arbetsdagar att slutföra.

När du har finansierat ditt konto händer ingenting förrän pengarna anländer till Wealthfront. Under denna tid kan ditt konto bedömas av Wealthfront och du kommer att godkännas. När det har godkänts kan du logga in på Wealthfront och hantera ditt konto och läsa alla medföljande dokumentationer.

Processen för att skapa konto är mycket enkel. Frågeformuläret får dig att tänka på dina långsiktiga mål men innehåller inga svåra till tekniska ekonomiska frågor. De är utformade för att bedöma hur du ser på risk, hur du kan hantera eventuella förluster och vad du vill att planen ska uppnås på längre sikt.

Godkännandet kan ta några minuter eller några dagar. Eftersom ingenting kan hända förrän ditt konto finansieras så förlorar du inte tid eller möjligheter medan detta händer. Jag har inte hört talas om någons konto som inte godkänns men antar att det måste hända. De flesta vanliga investerare bör inte ha några problem.

Viktiga funktioner i Wealthfront

Den största fördelen med robo-rådgivare är att de är billiga att köra och ta det mesta av det tunga lyftet ur investeringar. De är idealiska för mindre investerare för vilka det skulle vara för dyrt att använda en mäklare eller inte värt ansträngningen.

De fyller i det lukrativa mellangrunden mellan besparingar och insättningar och hanterar aktier genom mäklare för oss utan att ha tålamod att lära sig om investeringar.

Inga avgifter för konton under $ 10.000

En viktig fördel med Wealthfront är att förvaltningen är gratis för investeringar under $ 10 000. Använd referera ett vänprogram och det ökar till 15k $. När du har överskridit det beloppet är förvaltningsavgiften 0,25% (september 2017) för saldon över de initiala $ 10 eller $ 15 000.

Låg initial investering

En annan användbar funktion är en låg inträdesbarriär på $ 500. Det är minsta möjliga saldo för att använda tjänsten, utan maximalt som jag kan hitta. Det öppnar investeringar för oss alla och betyder vem som helst, från nästan vilken bakgrund som helst som effektivt kan planera för framtiden.

Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan kan ha noll minimikrav på balans, men $ 500 är mycket lägre än de $ 5000 som krävs av Charles Schwab eller Fidelity, eller $ 50k som krävs av Vanguard.

Skatteeffektivitet

Wealthfront handlar om skatteeffektivitet. Det erbjuder daglig skatteförluster, en skatteminimerad mäklarkontotöverföringstjänst och skatteoptimerad direkt indexering.

Tjänsten Tax-Minimized Brokerage Account Transfer använder befintliga investeringar som innehas av Wealthfront och innehar överförda värdepapper där så är möjligt för att maximera effektiviteten i kapitalvinster. Skatteoptimerad direktindex köper lager direkt för dina räkning för att initiera skatteförluster som finns tillgängliga genom lagerrörelse.

Väg

Path är en ny tjänst som lanserades i år. Det är ett nytt automatiserat program för finansiell planering som ansluter till andra finansiella konton och spårar utgifter, inkommande, investeringar och besparingar och erbjuder idéer och vägledning om hur du maximerar det du har. Det är en annan automatiserad robo-rådgivare men verkar vara en trovärdig.

Sökväg låter dig också sätta mål och bygga mot dem och berättar vilken typ av pension du kan se fram emot med din nuvarande strategi för ekonomisk planering. Det fungerar som en finansiell rådgivare som det huvudsakliga Wealthfront-kontot fungerar som din virtuella mäklare och är väl värt att kolla in om du ser framtiden.

Automatiserad ombalansering av portföljen

Robo-rådgivaren kommer automatiskt att balansera din portfölj så att den har ett jämnt belopp av tillgångsklasserna när som helst. Tyngdpunkten ligger på att hantera din risktolerans och samtidigt vara så mångfaldig som möjligt. Allt görs som en del av algoritmen dagligen.

Traditionellt skulle du träffa din mäklare årligen och titta på din nuvarande ställning och återbalansering under de kommande tolv månaderna. Att använda en robo-rådgivare för att utföra detta dagligen kan vara överdödande för mindre investerare, men med tanke på att det är en del av paketet och kostar ingenting extra, kan det vara fördelaktigt.

529 planhantering

En utmärkt funktion hos Wealthfront som inte många andra robo-rådgivare för närvarande erbjuder är högskolesparande. Detta är ett stort ekonomiskt åtagande för många familjer och du är ofta begränsad i dina alternativ om du inte vill ha traditionella bankbaserade sparplaner.

Högskolesparplanerna som finns tillgängliga här leder dig genom processen inklusive att sätta mål, hantera diversifieringar och sprida. Avgifterna ligger för närvarande mellan 0,43 och 0,46% för allt över den initiala kostnadsfria $ 10k. Kom bara ihåg att om ditt stat erbjuder skatteavdrag eller kredit för att använda sina planer, kommer du att förlora det om du använder Wealthfront.

Vem skulle kunna dra nytta av att använda Wealthfront?

Wealthfront är utformad för mindre investerare som föredrar hands-off-metoden. Familjer eller individer som vill investera och växa sina pengar men som inte har ekonomisk kunskap eller tålamod att hantera finans i oändlig grad. Om du inte tror att du behöver råd eller mänsklig interaktion är robo-rådgivare idealiska.

Wealthfront är specialiserat på långsiktiga investeringar från små saldon. Detta gör det idealiskt för de flesta familjer över hela landet. Den är också specialiserad på att vara skatteeffektiv så att du kan minimera din skattereglering medan du håller dig på rätt sida av lagen och undviker alla skuggiga undvikande system.

Större investerare kanske inte är perfekta kandidater för Wealthfront. Inte heller skulle någon med handeln kunskap eller som vill spela marknaden. Det är praktiska investeringar som automatiserar alla drag. Du får inte mycket action här om du gillar att smutsa händerna.

Slutligen är Wealthfront en av de bäst granskade robo-rådgivarna på marknaden. Även om det ensam inte betyder så mycket, ger det dig en indikation på hur andra har upplevt tjänsten.

Om du börjar ekonomisk planering eller vill börja spara för framtiden verkar Wealthfront vara ett trovärdigt sätt att göra det. Du kan balansera din portfölj efter behov, designplaner som ger dig den framtid du vill och till och med hjälper dig att spara för dina barns högskoleutbildning. Med tanke på att de första $ 10-15k är gratis och du kan komma igång för endast $ 500, anser jag det som värt att pröva.

Snabbanmälan: Varken jag eller TechJunkie är finansiella rådgivare. Detta är en översyn av tjänsten och inte en rekommendation. Sök alltid professionell rådgivning innan du gör några betydande ekonomiska åtaganden.

Har du provat Wealthfront? Har du några upplevelser som du vill prata om? Några råd till TechJunkie-läsare om att använda robo-rådgivare? Berätta om det nedan om du gör det!